客户服务中心:96558(武汉)4006096558(全国)
  •  
所在位置:汉口银行 > 首页 > 媒体关注> 汉口银行:“三力并举”支持民营小微企业
  • 媒体关注

汉口银行:“三力并举”支持民营小微企业

2018-12-29 14:53:29 来源: 汉口银行

 

“民营企业的转型发展,特别不容易。我们公司能从一家困难的钢贸企业成功转型为一家知名旅游公司,创办全国性3A级景区,年门票收入达到2400万元,与汉口银行的支持密不可分。”近日,在“汉口银行服务民营企业座谈会暨小企业金融服务推进会”上湖北英山篓子石旅游开发公司负责人一口气从三个方面表达了对汉口银行的感谢:“一是转型初期,企业刚投入旅游项目时,有1000多万元的贷款面临到期,但汉口银行并没有抽贷;二是在转型的三年中,汉口银行不断优化授信方案,根据景区的长期投入项目以及门票收入逐年增加的情况,对贷款进行长短期搭配,给公司提供了稳定的资金保障;此外,汉口银行还与企业共同推进“党建+金融”业务模式,支持景区产业扶贫,大幅提升了企业形象。”
参与此次座谈会的还有19家来自不同行业的民营企业代表,既包括与汉口银行有着十年、二十年信贷业务来往的老客户,也有初创期便得到汉口银行雪中送炭的民营小微企业。
 “支持民营小微企业既是讲政治也是谋发展。汉口银行要坚守‘小微金融、科技金融、民生金融’定位,大胆创新,勇于担当,真正做到为民营企业解难题、办实事。”汉口银行董事长陈新民在座谈会上如是强调,并提供了这样一组数据:近八年来,汉口银行坚持走差异化、特色化发展道路,在科技金融、小微金融、民生金融等方面做了一些有益探索和实践,累计投入支持地方社会经济建设资金超3万亿元。其中,支持非国有经济的融资总量占比超过50%。
创新力:搭建一站式科技金融服务平台
小企业融资难,科技型小企业融资更难,这是公认的世界难题。唯有创新方能破解,这也是陈新民一直强调的发展推动力。
在以“科技金融”为特色的汉口银行,目前超过七成的产品都属自主创新,累计发放科技金融贷款超过1600亿元。其中,安翰光电推出的“胶囊内窥镜”,武汉默联研发的移动医保支付平台,璟泓生物研发的心梗、脑梗检测系统,波睿达攻克的血液类肿瘤技术等科技成果都获得国家专利,甚至填补了国内乃至全球的空白。
九年来,汉口银行以打造“中国硅谷银行”为愿景,创新搭建了全国首个“1+N”一站式科技金融服务平台,创立了支撑科技金融创新发展的“九项单独”机制和四条流水线作业,全力推动科技金融成为中国银行业创新服务中国经济高质量发展的有益探索。
数据显示,汉口银行累计服务科技企业2500余家,其中90%以上为中小企业;累计信贷支持科技企业1100余家,累计投放表内外信贷资金超过1600亿元,在支持民营企业、小微企业发展上取得了较好的经济和社会效应。
 “汉口银行以科技中小企业为核心,建立了科技金融创新服务体系。”该行相关负责人介绍说,一是通过搭建一站式平台提升创新潜力。2010年12月,汉口银行创设了全国首个“1+N”一站式科技金融业务平台,联合引入政府、创投、券商、担保、保险、评估等各类机构,实现对科技企业“需求的统一受理”和“业务的集中办理”,强化“股权+债权”、“融资+融智”的综合化服务。通过该平台,任何一家科技企业仅需与汉口银行进行业务对接,由汉口银行直接提供债权融资等相关服务,或由汉口银行统一将企业的金融需求分配给相关机构,由其提供针对性的服务。在这种“流水线”式的信贷工厂作业模式下,汉口银行与入驻机构强化“信息共享、产品共创、业务共进、风险共控”的联动合作关系,并对其他正在引入和尚未引入的机构实施开放式管理,极大提升了科技金融创新潜力。除武汉外,汉口银行在重庆市及湖北省内宜昌、襄阳、黄石、荆门等地陆续设立了科技金融服务分中心,科技金融服务基本覆盖汉口银行所在区域。
二是通过产品服务创新增强业务活力。针对科技中小企业轻资产、弱担保等特点,该行量身打造科技金融特色产品,推出了以“投融通”为品牌的20多项系列金融产品。2009年以来,汉口银行率先研发推出“萌芽贷”、“三板通”、“投联贷”、“风险池”等渠道合作创新产品,在科技金融产品创新上创造了区域内多个第一。同时,根据科技企业所处发展阶段不同,建立“初创期”、“成长期”、“成熟期”等项目库,对库内企业跟踪提供全生命周期金融服务。通过一系列创新产品和服务,科技金融业务活力明显增强。
三是通过经营机制创新激发工作动力。为进一步完善科技金融服务体系,汉口银行出台一系列倾斜政策,并对相关业务流程进行改造,建立了行内科技金融“九项单独”机制,包括单独的考核激励机制、客户准入机制、信贷审批机制、审贷投票机制、风险容忍机制、业务定价机制、风险拨备机制、人才培养机制和先行先试机制。多年实践证明,这些机制既提升了全行开展科技金融业务的积极性,也强化了科技金融风控管理。
四是通过战略指导创新发展持续力。今年汉口银行推出了科技金融“百千万工程”行动计划,拟在五年时间内服务科技金融客户达到一万家,信贷支持科技企业客户达到一千家,投贷联动支持科技企业客户达到一百家,全面提升科技企业服务质效,推进科技金融可持续发展。
另外,在创新方面,汉口银行与政府部门合作创新的风险分担模式、与风投机构合作创新的投贷联动模式,以及与证券公司合作创新“三板通”服务的联合顾问模式等,都受到了民营小微企业的广泛好评。
例如,与武汉市东湖高新区管委会联合推出的“萌芽贷”,是与政府部门合作创新风险分担模式的典型代表。据了解,东湖高新区管委会设立5000万元风险补偿基金,汉口银行按照1:10的比例配套5亿元信贷资金。双方按照1:1比例进行风险分担。在这种模式下,政府与银行实现“风险共控、损失共担”,既有利于提高银行支持科技企业尤其是初创期科技企业的积极性,也有利于改变财政资金在支持科技创新上“撒胡椒面”的做法。
在与风投机构合作创新投贷联动模式方面,汉口银行自开展科技金融业务之初,就与联想控股旗下投资公司君联资本、弘毅投资、湖北省高新投等投资机构建立合作关系,创新开展股权资金和债权资金联合作业的“投贷联动”合作。主要通过“先投后贷”、“先贷后投”、“即投即贷”、“认股选择权”等模式,在银行与投资机构之间形成“投”与“贷”的协同效应。九年来,该行通过与风投机构“投贷联动”,累计为148家企业(其中科技中小企业112家)服务、推介和引入股权资金近100亿元。
在与证券公司合作创新“三板通”服务的联合顾问模式方面,汉口银行与证券公司签订业务合作协议后,进行相互业务推荐和合作。具体为,在券商为拟挂板企业提供辅导阶段,为改善企业资产负债结构,券商向企业推荐汉口银行提供信贷支持;在企业通过券商内部核准或已经挂牌的情况下,汉口银行认可券商对企业的审核情况,对企业提供条件宽松的股权质押贷款。目前,汉口银行已通过这种模式,累计支持已挂牌和拟挂牌科技企业110家,提供信贷资金超过6亿元,协助定增超过8亿元。
定力:持续做优做强民营金融服务
 “服务民营小微企业上,要有定力。”陈新民强调,汉口银行将以实际行动贯彻党中央的决策部署,通过“提高站位、完善制度、创新产品、倾斜资源、及时沟通”五方面举措,在监管政策允许范围内竭尽所能加大金融产品和服务创新力度,努力提升对民营企业特别是民营小微企业“融资难、融资贵、融资慢”等长期存在问题的解决能力。
近年来,汉口银行坚持回归服务实体经济本源,持续做优做强民营小微企业金融服务。
在完善服务体系方面,一是构建普惠金融服务体系。汉口银行共有社区支行28家、县域机构22 家,基本打造完成湖北省内“城市+县域”的普惠金融服务体系。二是探索小微专营模式。设立分行级小微专营机构1家,挂牌16家小微专业支行,在全辖所有网点开展小微信贷业务网点受理申请。三是促进线上线下融合。一方面,在湖北全省范围内共设立19家惠农金融服务点,不断提升线下网点服务水平和服务能力;另一方面,打造移动化、可视化、线上线下一体化、智能化的普惠金融综合业务系统。
在落实监管要求方面,汉口银行结合监管要求和自身情况,对民营及小微企业授信提出了量化考核指标,严格要求全行对生产经营正常,无欠贷欠息行为,或基本面向好、产品有市场、资金链暂时出现困难的民营企业“不压贷、不断贷、不抽贷”,推出续贷融资服务,实现“无缝转贷”。
在业务创新方面,汉口银行创新研发“九通招商贷”系列产品,全力对接湖北省、重庆市招商引资工程,已达成签约融资意向总额超1000亿元;筹建汉口银行“投贷联盟”,与首批8家投资机构签订“投贷联盟”,形成了以汉口银行为核心,聚合多家投资机构的创新工作机制;与武汉市委宣传部共创“文化贷”,降低文创企业融资门槛,实现对更多初创期小微文化企业的支持;与武汉各区政府合作创新“政融通”业务,建立担保基金池,进一步降低小微企业融资门槛;帮助企业办理小微企业应急转贷资金,有效缓解企业资金周转困难,降低了企业短期融资成本;推出“小额保证保险贷款”,累计发放创业担保贷款余额 12亿元,支持了数万户创业者。
此外,在投放规模上,汉口银行累计获批发行小微金融债90亿元、支小再贷款资金41.5亿元、单列小微信贷增量计划40亿元,加快推进优先满足小微企业信贷需求。在营销模式方面,该行结合湖北省、重庆市民营企业和产业发展规划特点,积极围绕“政银合作”、“银税合作”、“银保合作”、“银担合作”、“政府创业基金(风险基金)+创投公司(保险公司)+创新企业”等多位一体金融服务模式开展小微业务。
活力:多手段为民营企业解难题办实事
多元化满足企业融资需求。通过债券发行、结构化融资、债权融资计划、并购融资、产业基金等多种创新融资方式,汉口银行为包括九州通、人福医药、福星科技、高德红外等在内的武汉本地民营企业融资50余亿元,大幅降低了企业的财务成本。
多举措降低企业融资成本。一是严格落实政府和监管部门减费让利要求,不向企业收取任何咨询费、承诺费等贷款环节费用,坚决制止以贷转存、存贷挂钩、以贷收费、借贷搭售等不合规行为。今年1-8月,汉口银行对公客户收费减免共计5556万元,享受减免优惠的客户137户,其中贸易融资产品收费减免5466万元。二是设置差异化定价机制。给予民营、小微企业20-70BP内部资金价格优惠。三是加大宣传力度。主动告知客户服务收费的制订标准、参考依据,以及减费让利优惠政策。
多渠道线上服务支撑。汉口银行打造了金融云服务平台,并获国家知识产权实用新型专利证书。该平台将普惠金融与互联网金融有机结合,铸就多项“国内首创”:国内首创政银政务合作新模式,成为“云端武汉”在线为市民、企业提供政务服务唯一商业银行;首创公积金提现、社保公积金推送等产品;首创手机“刷脸”线上养老金年审;首创“医保线上支付”、“医保移动支付”,改善企业职工就医体验。
陈新民表示,下一步将进行全面梳理,对所有民营企业采取“盯人服务”,分支行的管理层要有明确的联系对象,并通过客户经理“一对一”或者“一对多”的“盯人服务”,弄清楚企业要解决什么问题,与总行联动开展一些研究和探讨。同时,发挥好总行领导挂点联系行制度,加强与民营企业的沟通和困难对接,处理好民企关系,真正做到为民营企业解难题、办实事。
原发:中国金融家 2018-12-29