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汉口银行董事长陈新民:让金融服务像水电一样触手可得

2018-05-17 11:16:08 来源: 汉口银行

 

在武汉,客户只要登录汉口银行直销银行“汉众市民贷”,足不出户就能成功“秒贷”;公积金缴存职工线上5分钟完成变更服务,15分钟完成线上提取;刷脸即可实现养老金年审;一部手机便能轻松完成预约挂号、医保在线支付……所有这些,汉口银行都能帮你做到。这份神通,来自这家银行潜心打造的“云上银行”。
 
“云上银行不能只高大上,还要接地气。”在汉口银行董事长陈新民看来,“互联网+”时代要求银行顺应客户向网上转移的趋势,成为“云上银行”;但又必须“接地气”,渗入本地生活、服务场景,把自己的服务像水、电一样随时送到大众面前。
 
做线上线下融合的本地化市民银行
 
 何谓“云上银行”?
汉口银行的“云上银行”主要依托于金融云服务平台,由客户认证、线上线下支付收单、电子账户体系和大数据集市等四大平台为基础构架,打造线上线下融合的本地化市民银行。
 
值得骄傲的是,汉口银行的“金融云服务平台”于2018年1月份正式获得国家知识产权局颁发的实用新型专利证书,这是汉口银行的又一项创新产品专利,也是对其互联网金融创新能力的充分肯定。
 
“金融云服务平台就像树根一样牢固有力,支撑起了银行本地化服务、专业化服务的双轮,并为双轮驱动输送养料。”陈新民介绍说,汉口银行强化了同政府机构及第三方的开放合作,在全国先行打造市民金融服务平台,即集政务服务、公共事业服务、商业服务和社区服务为一体的安全可控、体系完备、技术领先的市民服务平台。
 
他表示,近年来,政府机构、企事业单位、创业企业、产业公司纷纷“触网”,产生了政务在线办理、线上交易等云端业务,衍生出对客户身份在线实名认证、建立电子账户、单一账户多点登录、在线支付等金融需求。若机构自建账户体系、搭建支付通道,不仅流程繁杂、工期长且后期维护成本高,金融资质不足和技术能力有限也会阻碍传统机构“触网”的步伐,而对于商业银行而言,这些都属于可标准化输出、快速交付、开箱即用的“金融云服务”范畴。
 
“金融云服务基于传统存贷汇,但不独立存在,而是嵌入各种线上服务场景。”陈新民强调,提供云服务的银行不再是冲在最前端的士兵,而是心脏一样的后台中枢,它与社会机构、企业合作,为线上消费、社交、政务办理、生活服务场景提供信用、支付、认证等核心金融服务。这些服务通过“一部手机、一台电脑”与百姓的日常生活联系在一起。
 
然而,如何将金融云服务巧妙地嵌入应用场景,获得用户认可呢?陈新民的答案是,“接地气”“黏性高”两大条件都必须同时考虑。
 
他举例说,早在2016年,汉口银行瞄准了公共服务中最为民众关注的痛点之一——看病难。当时武汉市属医院70%以上门诊就医使用医保支付,绕不开医保的互联网化。
 
作为武汉市金融社保卡的主要发卡行,汉口银行于2016年3月推出“智慧医疗-医保线上支付”产品,并在武汉多家三甲医院落地,让医保无卡线上实时结算,成为金融云服务应用于本地公共服务的一个典型案例。
 
据了解,“医保线上支付”是一种全新的医保账户结算模式,患者不用携带医保卡,在手机上就能用医保个人账户实时缴费,医保和个人自费部分自动核算,大大改善了市民的就医体验。
 
陈新民表示,互联网金融本是带着普惠金融的使命而来,它能让更多的市场主体分享金融服务的雨露甘霖。而作为本地法人银行,汉口银行始终以便民、利民、惠民为己任,利用“金融云服务平台”在社保领域、公积金领域、交通领域等政银合作方面铸就了多个“全国首创”。
 
例如,在社保业务方面,汉口银行还与武汉市人社局合作搭建线上服务平台,首创手机刷脸养老年审;创新推出兼具金融功能的第三代社保卡与自助社保补换卡机,客户换卡由原来的2个月缩短至3分钟。
 
在公积金业务方面,汉口银行与市公积金中心合作搭建“一个平台,四个渠道”(个人业务网上服务平台,公积金手机客户端、公积金PC客户端、公积金微信公众号、支付宝城市服务),截至2017年12月末累计注册客户76万户,日登录5万次;与公积金中心合作,首创公积金在线提取,创新推出公积金贷款在线申请、退休提取、租房提取、低收入提取等线上功能。
 
在政务服务方面,该行创新政银合作模式,承建武汉市“11711”重点项目“云端武汉·市民”在线政务服务门户,对接市民之家、市公安局、硚口区政务中心等20个委办局和区政务中心,打造智慧城市新入口,获得中央、省市领导肯定。由“云端武汉·市民”开创的“统一身份认证、单点登录、多系统对接”模式,已被应用于全武汉市“一号一窗一网”的统一用户体系中;创新推出电子身份卡、社保公积金到账推送、在线业务办理等服务。
 
在交通业务方面,汉口银行拓展特色缴费业务,在全国首推交通卡手机空中充值,截至12月末累计充值57.31万笔;推出武汉地区交通罚没款线上收单业务,在非税收单业务领域取得重大突破,累计收单38万笔;积极推进武汉地区车驾管规费线上收单业务,深化金融云服务平台本地化服务。
 
陈新民还向记者介绍,在行内电子渠道方面,汉口银行不断创新专业化服务和产品,推出手机银行双向视频服务,VTM远程视频银行,体验式手机银行,为客户提供优质便捷的服务体验,电子渠道累计注册用户150万户。线下通过引进“邻里宝”移动终端、智能柜员机等智能化自助设备,有效分流银行柜面业务,切实减少客户排队等待办理业务时间。截至2017年12月末,该行交易替代率87.05%。截至2017年12月底,直销银行累计注册用户99.6万户,金融资产规模突破31亿元;利用大数据创新,全国首家在直销银行上推出全线上借款产品,放款3.73亿元。
 
各项荣誉纷至沓来。汉口银行电子渠道系列产品以其开创性的服务与用户体验,两次获评工信部中国互联网协会颁发的“中国互联网金融创新奖”,CFCA颁发的“2017年最佳直销银行安全奖”。
 
“升级”互联网技术与平台
 
 “互联网是先进技术与工具,如何运用最为关键。”陈新民表示,汉口银行不断加快技术平台的升级,建立面向服务的、支持大数据和云技术的新型IT架构,深化信息科技安全管理,不断提高信息技术升级和安全管理能力。
 
一是打造现代一流商业银行数据中心。长期以来,汉口银行致力于科技推动创新,信息科技实力业内领先。在2013年中国银监会信息科技监管评级中,居国内银行业前十,城商行前三甲。2014年底汉口银行光谷数据中心建成,加上该行西安异地灾备中心,最终完成 “两地三中心”的战略布局。光谷数据中心按照业内先进标准建设,能满足汉口银行未来10-20年业务高速发展的需要,加强了对未来长期快速发展的信息科技支撑能力。目前,汉口银行光谷数据中心是中国银行业协会首推为地方中小银行提供银行信息系统灾备托管服务的全国五家备选银行之一。
 
二是建立业界领先的研发、数据管理和应用维护平台。汉口银行通过基础数据平台、内容管理平台、企业服务总线、新型中间业务平台等底层技术平台的项目研发,重塑全行信息科技体系架构,实现面向服务的应用整合,提高了业务创新整合的速度。加快实现技术架构的整体升级,大力探索云计算技术的应用,为应用整合和大数据管理打下良好基础。其中,基础数据平台是对城商行金融数据特点精心研究和成功实践的典范,被中国人民银行授予2014年“银行科技发展奖”三等奖;企业服务总线的研究实践成果日前已通过国家科技成果鉴定。
 
三是筑牢信息科技安全管理基础。汉口银行将信息安全管理作为风险防范的工作重点,积极推进完善电子银行的风险防范工作机制,开展常态化的电子银行和支付类系统的风险评估及安全测试,涵盖个人网银、企业网银、手机银行、微信银行、网上商城、信用卡、支付平台等系统,既包括内部自查,也有外部专业检查。同时,汉口银行从应用安全、数据安全、测试安全、网络安全、物理安全、主机安全、终端安全等多层面加强信息安全防范。一方面结合数据中心的整体升级,启动建设自主可控的信息系统运行监控预警系统,推进从系统安全防范到业务安全防范的技术升级;另一方面综合推进建设全行数据安全防护体系,研究采用各种新安全技术实现从开发到应用各环节的数据安全防控。
 
科技引领强化互联网发展思维
 
 未来的“互联网+”是新常态下创新驱动发展的重要组成部分,而互联网思维则是“互联网+”的最重要内容。
 
面向未来,陈新民心中早已有所规划。他说,汉口银行将继续实施“科技引领”战略,强化互联网思维,以丰富的科技手段和产品,打造集“科技创新、科技体验、科技安全”于一体,能够更好地支撑银行业务经营,更好地适应产品快速创新的“科技工程”,在互联网金融上探索出新的道路,持续助推经济发展。
 
首先,打造线上线下电子商务(O2O)。汉口银行将线上线下相结合,利用互联网技术手段激活和转化存量客户,本地化、垂直化服务好广大客户。一是围绕社区网点,合作建设社区O2O商圈。通过与电信运营商的紧密合作,围绕社区银行等社区网点,为双方客户提供社区附近的家政、家电、物业、社区商圈服务。共享双方物业资源,促进商户的共同发展,提供企业结算服务,把社区金融服务融入到衣食住行民生服务中,通过O2O的商圈带来流量。二是以手机智慧医疗项目服务本地医疗机构,发挥医保清算优势。通过与医院、医保中心和合作单位的合作,组织手机智慧医疗项目建设,研发社会保障卡手机支付功能,提供包括预约挂号、预约诊疗、医保在线支付等在内的一系列智慧医疗服务,有效解决市民医疗服务需求。
 
其次开展直销银行及P2P渠道建设。一是丰富直销银行产品体系,实现全方位提质增量。汉口银行可通过特色产品与战略合作单位的生态圈关联客户合作拓户,通过武汉市三卡(工会卡、社保卡、居民健康卡)工程,运用远程开户等技术手段,结合市民服务平台,转化海量待激活客户,服务广大客户群体。二是P2P托管业务。银行如果对P2P平台进行资金托管,可以提高网贷平台的资金透明度,也基本上可杜绝虚假平台、断链平台形成“资金池”的乱象。在此背景下,汉口银行将联合本地第三方合作伙伴,加大开展资金托管业务。
 
再次,强化信息科技风险管控。参照国际信息安全风险管理框架ISO27001,结合汉口银行信息科技风险管理现状,通过ISO27001的认证工作建立完整的汉口银行信息科技风险的管理体系,使汉口银行信息科技安全风险管理,符合中国银监会《商业银行信息科技风险管理指引》的全面要求。同时内部应加强数据安全意识,进行安全意识培训,完善内部安全制度,鼓励企业提高大数据安全技术水平,并加强安全工具使用建设。未来安全新技术将会越来越多,安全的威胁和挑战比以前的更高,要提前跟踪研究信息安全新技术,设计更加完善安全技术体系、管理保障措施,并更新安全的相关策略以及安全防护手段。
 
原发:中国金融家 2018-05-16