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应收账款质押融资

2016-01-04 10:22:59 来源: 汉口银行

一、业务简述:应收账款质押融资是指申请人将符合中国人民银行和我行规定的应收账款权利质押给我行,由我行提供授信的一种融资服务。

 

二、适用对象:企事业法人客户

 

三、特点优势:能够解决企业担保难的问题,使企业利用银行信用使未来的现金流提前变现,缓解企业由于应收账款积压造成的流动资金不足的状况,帮助企业提高经营管理水平。

 

四、开办条件:

() 以商品批发贸易为主要经营活动,从事该商品经销年限不少于一年,拥有较强经济实力和管理能力,产品或服务具备竞争优势,有较稳定或上升的市场份额以及稳定的购销渠道,行业前景较好。

(二) 资信良好,具有偿付债务的能力,无不良记录。

(三) 已与购货方建立稳固的业务合作关系,至少已与购货方往来达半年以上并有完成并收回贷款的交易记录。

(四) 承诺以我行为主要结算行,指定我行为质押的应收账款回款银行。

() 除将应收账款作为还款来源外,申请人必须自身经营活动现金流连续、稳定。

() 办理质押的应收账款应符合以下条件:

1.购货方为善意购买人,且是信誉良好、具有充分付款能力的优质企业、公用事业单位及政府机关等;

2.应收账款贸易背景真实,购销双方有一定时期或数量的交易记录且合作良好,申请人履约能力已得到购货方认可,购货方基本能按时付款,不存在长期拖欠现象,以往合同不存在履约纠纷。

3.交易合同约定的付款条件、日期明确,申请人已依约全面履行销售方义务或在可循环应收账款融资项下,根据购销双方一定时期或数量的交易记录,可以证明申请人具备完全的履约能力并将依约全面履行销售方义务。

4.应收账款权属清楚、没有瑕疵,申请人未将其转让给任何第三人,也未在其上为任何第三人设定任何质权和其他优先受偿权。

5.基础交易合同或交易双方签订的其他法律文件中明确约定购货方付款至申请人开立在我行的账户,或申请人已经书面通知购货方,变更我行为收款银行。

()我行认为须具备的其它条件。

 

五、开通流程:贷款申请人向我行提出申请→银行审查同意→开立应收账款回款专户→签订相关业务合同→取得《应收账款确认函》并办妥质押手续→发放贷款→借款人收回应收账款并还款

 

六、责任声明:本页面内容仅供参考,最终解释权归汉口银行股份有限公司。


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